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I 3 errori da evitare per ottenere un finanziamento

I 3 errori da evitare per ottenere un finanziamento

Un excursus su i 3 errori da evitare per ottenere un finanziamento. Capita che alcuni imprenditori, quando si rivolgono al nostro studio per essere supportati nell’ottenimento di finanziamenti, abbiano già tentato autonomamente, senza successo, di relazionarsi con una o più banche.

Quali sono gli errori più frequenti nel richiedere un finanziamento?

Tra i 3 errori da evitare per ottenere un finanziamento, debbono assolutamente essere evitati:

  1. NON DISPORRE DI UN BUSINESS PLAN/ PIANO INDUSTRIALE “Business plan” e “piano industriale” sono sostanzialmente sinonimi; di solito si parla di “business plan”, laddove il documento si riferisca a una nuova iniziativa (una startup, una nuova divisione di un’azienda, un nuovo progetto, ecc.); si parla invece di “piano industriale” se il documento si riferisce alle previsioni delle evoluzioni nei prossimi anni delle attività già in essere.

Vista l’importanza dell’argomento, non solo per l’ottenimento di finanziamenti, prossimante dedicheremo diversi articoli ai business plan/piani industriali; quello che desideriamo evidenziare in questa sede è che la banca ha bisogno di capire se le evoluzioni del business del cliente saranno tali da assicurare il rimborso dei prestiti; ciò vuol dire che l’imprenditore non solo debba prevedere le dinamiche dei ricavi, dei costi, degli asset patrimoniali e delle entrate ed uscite di cassa, ma debba anche spiegare chiaramente e dettagliatamente tutte le assunzioni che stanno alla base delle sue previsioni. Non solo: la principale remora della banca alla concessione del credito, è la difficoltà a conoscere profondamente il proprio cliente (in economia si parla di “asimmetrie informative”): lo scopo del business plan/piano industriale è pertanto anche quello di descrivere in dettaglio e con la massima trasparenza l’impresa, con la sua governance, le persone chiave, le attività, il mercato, i concorrenti, la catena della fornitura, ecc.

  1. ATTIVARSI TROPPO TARDI Come vedremo nei prossimi post, il business plan/piano industriale non serve solo alla banca, ma anche, e soprattutto, all’imprenditore e al management per pianificare le attività dell’impresa nel breve, medio e lungo periodo. Un piano fatto bene permette di prevedere con largo anticipo i fabbisogni finanziari e permette pertanto di attivarsi tempestivamente, senza trovarsi con “l’acqua alla gola”; inoltre la banca è molto più disponibile a concedere credito a un soggetto che dimostri una buona capacità di previsione e, soprattutto, che non manifesti segnali di tensione finanziaria nella fase di istruttoria.
  2. MUOVERSI CONTEMPORANEAMENTE CON MOLTE BANCHE (salvo che ciò non sia gestito con trasparenza e in accordo con le banche interessate). È ovvio che la banca si possa allarmare, e non concedere il finanziamento, qualora tema che l’impresa si stia indebitando contemporaneamente con altre banche, riducendo in questa maniera le possibilità di restituire tutti i finanziamenti. Anche in questo caso è molto importante il business plan/piano industriale: in esso vi è la previsione del fabbisogno finanziario complessivo al fine di realizzare i piani dell’impresa, nonché la dimostrazione che i flussi di cassa generati dal business siano in grado di restituire l’intero ammontare dei finanziamenti, con i relativi interessi. Sulla base del fabbisogno complessivo si verifica con la banca se essa sia interessata a concedere l’intero finanziamento, oppure se preferisca ripartire il rischio con altri istituti di credito.

I 3 errori da evitare per ottenere un finanziamento – Cosa considerare anche?

È importante tenere presente che, quando una banca avvia un’istruttoria, per prima cosa acquisisce il prospetto della Centrale rischi della Banca d’Italia e in esso può verificare se anche altri istituti di credito abbiano acquisito a loro volta il report. Vi sono addirittura alcune banche che incorporano nel proprio sistema di rating, sulla base del quale valutano il merito creditizio dei clienti e decidono se concedere o meno il finanziamento, il numero delle interrogazioni della Centrale rischi da parte di altre banche, il quale incide negativamente sul merito di credito dell’impresa. In questo contesto è evidente che la trasparenza è un obbligo!

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